Découvrez toutes les modalités et les montants du prêt Avance Rénovation, un crédit créé en 2022 et toujours disponible en 2023 pour vous aider dans vos travaux de rénovation énergétique !
En résumé :
- Le prêt Avance Rénovation (PAR) permet aux personnes aux revenus modestes et aux seniors de 60 ans et + de financer leurs projets immobiliers de travaux de rénovation énergétique avec un reste à charge entièrement garanti par l’État.
- Il faut respecter un certain niveau de ressources annuelles pour pouvoir l’obtenir (plafonds définis par l’Anah, l’Agence nationale de l’habitat).
- 3 banques proposent ce prêt à taux d’intérêt fixe de 2 % : La Banque Postale, Crédit Mutuel et le CIC.
Quels sont les montants et les critères d’éligibilité des particuliers ?
Prêt Avance Rénovation (PAR) : quels sont les montants des plafonds ?
Tous les propriétaires ne sont malheureusement pas éligibles au prêt Avance Rénovation. En effet, l’Anah (l’Agence nationale de l’habitat) a fixé un plafond de revenus pour pouvoir obtenir ce crédit. Voici les barèmes :
Prêt Avance Rénovation : plafonds pour les ménages très modestes
| Nombre de personnes dans le foyer | Plafonds de revenus du foyer (en Ile-de-France) | Plafonds de revenus du foyer (hors Ile-de-France) |
|---|---|---|
| 1 | jusqu’à 21 123 € | jusqu'à 15 262 € |
| 2 | jusqu’à 31 003 € | jusqu’à 22 320 € |
| 3 | jusqu’à 37 232 € | jusqu’à 26 844 € |
| 4 | jusqu’à 43 472 € | jusqu’à 31 359 € |
| 5 | jusqu’à 49 736 € | jusqu’à 35 894 € |
| par personne supplémentaire | +6253 € | +4 526 € |
Prêt Avance Rénovation : plafonds pour les ménages modestes
| Nombre de personnes dans le foyer | Plafonds de revenus du foyer (en Ile-de-France) | Plafonds de revenus du foyer (hors Ile-de-France) |
|---|---|---|
| 1 | jusqu’à 25 714 € | jusqu’à 19 565 € |
| 2 | jusqu’à 37 739 € | jusqu’à 28 614 € |
| 3 | jusqu’à 45 326 € | jusqu’à 34 411 € |
| 4 | jusqu’à 52 925 € | jusqu’à 40 201 € |
| 5 | jusqu’à 60 546 € | jusqu’à 46 015 € |
| par personne supplémentaire | +7 613 € | +5 797 € |
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Comment calculer le montant de son prêt ?
Vous ne savez pas à combien s’élève le montant de votre prêt Avance Rénovation ? La plateforme France Rénov ’ met à votre disposition un simulateur qui peut vous aider à calculer le montant du crédit.
Sachez tout de même que le montant minimum empruntable est de 3 500 € et que le montant maximum empruntable dépend de l’âge de l’emprunteur ainsi que de la valeur estimée du bien. De plus, il n’y a aucun frais de dossier et le prêt n’a pas besoin d’être couvert par une assurance emprunteur !
France Rénov’ a aussi mis en place Mon Accompagnateur Rénov’, un expert qui conseil et guide les ménages dans leurs projets de rénovations.
N’oubliez pas :
Un annuaire des artisans qualifiés RGE est également disponible afin d’avoir la certitude de faire appel à de véritables professionnels agréés qui garantiront la bonne exécution de vos projets immobiliers. Par ailleurs, faire appel à un artisan RGE est indispensable pour vos travaux de rénovation énergétique si vous souhaitez bénéficier d’une aide financière ou d’une prime à la rénovation !
Le prêt Avance Rénovation : une aide inclusive
Il faut savoir que le Prêt Avance Rénovation (PAR) est cumulable avec les autres aides disponibles (comme la prime CEE ou encore MaPrimeRénov’).
Cependant, ce crédit permet surtout aux personnes exclues des solutions de financement classiques (en raison de leur revenu, de leur âge ou encore de leur situation professionnelle) de rénover leur logement en adossant le prêt à leur bien immobilier (maison ou appartement).
Il est accessible aux ménages propriétaires de leur résidence principale, sous réserve que leurs ressources n’excèdent pas les plafonds de l’Anah.
Récapitulatif des avantages du prêt Avance Rénovation :
- remboursement des intérêts en cours de vie du prêt ou in fine (c’est-à-dire une fois le bien vendu ou la succession effectuée) suivant l’option différé partiel ou total (seulement pour les 60 ans et plus) ;
- pas de frais de dossier ;
- pas besoin d’être couvert par une assurance emprunteur ;
- durée prévisionnelle de 25 ans avec délai supplémentaire possible jusqu’au terme du prêt ;
- un taux d’intérêt fixe à 2 %.
Quels sont les travaux éligibles à l’obtention du PAR ?
Trois grands types de travaux sont éligibles à l'obtention du prêt Avance Rénovation.
Les travaux d’isolation et d’installation pour une amélioration énergétique
- les travaux d 'isolation thermique (toitures, murs, fenêtres, …) ;
- les travaux d'installation, de régulation ou de remplacement de systèmes de chauffage (le cas échéant associés à des systèmes de ventilation économiques et performants, ou de production d'eau chaude sanitaire) ;
- les travaux d'installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable ;
- les travaux d'installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire eco responsables.
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Vous souhaitez un accompagnement encore plus personnalisé ? Contacter les experts rénovation d’Hello Watt au : 09 78 46 70 64 pour une étude approfondie de votre projet !
Ils sauront vous accompagner tout au long de votre projet et vous donneront de précieux conseils sur vos travaux (comme les aides disponibles afin de financer le coût de votre projet et les gains d’énergie que vous pouvez réaliser) ainsi qu’un suivi du commencement jusqu'à la réception du chantier.
Les travaux d’isolation et d’installation pour réduire sa consommation énergétique
Les travaux effectués dans le but de réduire la consommation énergétique du logement sont éligibles au PAR. Ces derniers peuvent concerner, selon l ’ADEME, l'eau chaude sanitaire, le chauffage, le refroidissement, l'éclairage et les auxiliaires (en dessous d'un seuil défini par un arrêté conjoint des ministres en charge de l'économie, du logement et de l'environnement).
Ces travaux sont particulièrement recommandés si votre résidence principale dispose actuellement d’un mauvais classement énergétique et que vous souhaitez procéder à une réévaluation des performances énergétiques de votre bien immobilier afin de faire en sorte qu’il ne soit plus catégorisé comme “ passoire énergétique ”.
Le saviez-vous ?
Dans le cadre de la transition énergétique, de plus en plus de nouveaux types de logements eco responsables apparaissent comme la maison BBC (Bâtiment Basse Consommation). Ce type de maison utilise peu d’équipements gourmands en énergie et rejette donc très peu de gaz à effet de serre !
Les travaux pour les systèmes d'assainissement non collectif
Enfin, troisième type de travaux concernés : les travaux de réhabilitation des systèmes d’assainissement non collectif par des dispositifs ne consommant pas d'énergie. Ce genre de travaux sont parfois notamment nécessaires dans le cadre de rénovation de maison ancienne qui doivent être mises aux nouvelles normes énergétiques et/ou écologiques. Toutefois, avant de vous lancer dans des projets immobiliers de cette ampleur, il est important de respecter les étapes . Commencer par exemple par faire un bilan thermique et renseignez-vous sur les aides que propose votre collectivité locale !
Attention :
Si vous devez effectuer une isolation par l’intérieur, certains travaux sont interdits sur les logements anciens (nombreux sont ceux inscrits ou classés au Patrimoine Historique).
Le Prêt Avance Rénovation : quésaco ?
Quelles sont les origines du PAR ?
Le Prêt Avance Rénovation est une aide de l’État créé par la loi Climat et résilience de 2021 pour aider les ménages les plus modestes et les seniors à financer le reste à charge de leurs travaux de rénovation énergétique en leur accordant un crédit hypothécaire. Il n’y a aucun frais de dossier pour obtenir ce prêt et il ne nécessite aucune assurance emprunteur.
Cumulable et complémentaire aux aides déjà existantes comme MaPrimeRenov’, l’éco-PTZ ou encore la prime CEE, le prêt Avance Rénovation fait suite aux recommandations du projet d’Olivier Sichel, directeur général adjoint de la Caisse des Dépôts, sur les projets immobiliers de rénovation énergétique des logements. Tout cela toujours dans une optique d’encourager les ménages à prendre des initiatives eco responsables pour leurs logements !
Quels organismes bancaires le proposent ?
Le Prêt Avance Rénovation est à ce jour proposé par trois établissements bancaires :
- le Crédit Mutuel ;
- la Banque Postale ;
- le CIC.
Bruno Le Maire, ministre de l’Économie, a affirmé son appui à ces banques : « J’espère que d’autres grands réseaux bancaires suivront rapidement cet exemple. Au moment où les Français se lancent de plus en plus dans la rénovation énergétique de leur logement, il est important que le secteur bancaire se mobilise pour soutenir cette dynamique. »
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Comment fonctionne le prêt Avance Rénovation ?
Les modalités du prêt
Il permet de proposer un prêt aux ménages modestes et aux seniors pour financer des travaux de rénovation énergétique dans leur résidence principale, si celle-ci est une « passoire thermique » (classée F ou G au diagnostic de performance énergétique ou DPE).
Ce prêt vise tout particulièrement à financer le reste à charge après déduction des différentes aides (par exemple MaPrimeRénov’, aides des collectivités locales, …). Il ne doit pas excéder 70 % de la valeur du bien avant travaux.
Les spécificités du prêt
Ce prêt possède une caractéristique spécifique : seuls les intérêts (taux fixés à 2 %) sont à payer au fil du temps. Cela signifie que le capital (la somme prêtée par l’établissement bancaire) n’est soldé qu’au moment de la mutation du bien (revente du bien ou de la transmission par héritage).
Pour les personnes de plus de 60 ans, le remboursement des intérêts intervient également lors de la revente ou de la transmission. À noter que l’État se porte garant à 75 % de ce système et couvrira les foyers en cas de défaut de paiement. Une garantie non négligeable pour les emprunteurs qui peinent à financer le reste à charge de leur projet immobilier.
FAQ au sujet du prêt Avance Rénovation
Qu’est-ce que le prêt Avance Rénovation ?
Le prêt Avance Rénovation est un nouveau prêt préconisé par le rapport Sichel dans le cadre de l’accélération de la transition écologique et énergétique et créé à la suite de la sortie de ce dernier. Le prêt est maintenant un des piliers de la loi Climat et Résilience promulguée le 22 août 2021.
Le but de ce nouveau dispositif est de permettre aux ménages de rénover leur logement principal et de les sortir du statut de passoire thermique. Cela passe par un prêt hypothécaire garanti par l’État à 75 %, dont le remboursement n’intervient qu’à la vente du bien immobilier ou à sa succession.
Quels sont les montants et les critères d’éligibilité pour en bénéficier ?
Pour pouvoir bénéficier du prêt Avance Rénovation, il faut que vos revenus annuels n’excèdent pas les montants des plafonds définis par l’Anah (l’Agence nationale de l’habitat).
Quelles banques proposent le prêt Avance Rénovation ?
Seuls trois établissements bancaires proposent le prêt Avance Rénovation :
- la Banque Postale ;
- le Crédit Mutuel ;
- le CIC.
