Découvrez toutes les modalités et les montants du prêt avance rénovation, un crédit créé en 2022 pour vous aider dans vos travaux de rénovation énergétique.
En résumé :
- Le prêt avance rénovation (PAR) est destiné aux personnes dont les revenus sont modestes (voire très modestes) ainsi qu’aux seniors de plus de 60 ans.
- Il permet de financer les projets de travaux de rénovation énergétique pour les logements classés F et G au DPE (les “passoires thermiques”).
- Le crédit est garanti par une hypothèque prise sur le bien immobilier, associée à la garantie publique apportée par l’État à hauteur de 75 %.
- Son taux d’intérêt est fixé à 2 % et son remboursement s’effectue au moment de la vente du bien immobilier ou lors d’une succession.
- Ce prêt peut être consenti par un établissement de crédit, un établissement financier ou une société de tiers-financement. À ce jour, 4 banques proposent ce prêt : La Banque Postale, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole et le CIC.
Quels sont les montants et modalités du prêt avance rénovation ?
Quels sont les montants des plafonds de revenus éligibles au PAR ?
Tous les propriétaires ne sont malheureusement pas éligibles au prêt avance rénovation. En effet, l’Anah (Agence nationale de l’habitat) a fixé un plafond de revenus pour pouvoir obtenir ce crédit. Voici les barèmes :
Prêt avance rénovation : plafonds pour les ménages très modestes
|
Nombre de personnes dans le foyer |
Plafonds de revenus du foyer (en Ile-de-France) |
Plafonds de revenus du foyer (hors Ile-de-France) |
|---|---|---|
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1 |
jusqu’à 22 461 € |
jusqu'à 16 229 € |
|
2 |
jusqu’à 32 967 € |
jusqu’à 23 734 € |
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3 |
jusqu’à 39 591 € |
jusqu’à 28 545 € |
|
4 |
jusqu’à 46 226 € |
jusqu’à 33 346 € |
|
5 |
jusqu’à 52 886 € |
jusqu’à 38 168 € |
|
Par personne supplémentaire |
+ 6 650 € |
+ 4 813 € |
Prêt avance rénovation : plafonds pour les ménages modestes
|
Nombre de personnes dans le foyer |
Plafonds de revenus du foyer (en Ile-de-France) |
Plafonds de revenus du foyer (hors Ile-de-France) |
|---|---|---|
|
1 |
jusqu’à 27 343 € |
jusqu’à 20 805 € |
|
2 |
jusqu’à 40 130 € |
jusqu’à 30 427 € |
|
3 |
jusqu’à 48 197 € |
jusqu’à 36 591 € |
|
4 |
jusqu’à 56 277 € |
jusqu’à 42 748 € |
|
5 |
jusqu’à 64 380 € |
jusqu’à 48 930 € |
|
Par personne supplémentaire |
+ 8 097 € |
+ 6 165 € |
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Comment calculer le montant de son prêt avance rénovation ?
Vous ne savez pas à combien s’élève le montant de votre prêt avance rénovation ? La plateforme France Rénov’ met à votre disposition un simulateur qui peut vous aider à calculer le montant du crédit.
Ce n’est pas tout, si vous avez engagé un Accompagnateur Rénov’ dans le cadre de vos travaux d’ampleur, ce dernier sera en mesure de vous informer davantage sur le prêt avance rénovation et sur le montant dont vous pouvez bénéficier grâce à ce crédit.
Pour rappel, “Mon Accompagnateur Rénov’”, ou MAR, est un dispositif mis en place par France Rénov’ afin d’assister les particuliers dans leurs travaux de rénovation globale ou d’ampleur.
Les professionnels qui disposent de cette appellation sont des experts en rénovation énergétique. Ils vous donnent des informations sur les aides financières dont vous pouvez bénéficier et pilotent à vos côtés le chantier. Leur présence est d’ailleurs obligatoire dans le cadre du Parcours accompagné de MaPrimeRénov’ !
D’autres aides existent !
Vous pourriez bien être éligible aux autres aides à la rénovation énergétique comme la prime CEE (Certificat d’Économie d’Énergie) ou encore l’exonération de taxe foncière. Pour en savoir plus, contactez nos conseillers rénovation au 09 78 46 70 64 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 9h à 19h.
Sachez enfin qu’en ce qui concerne le prêt avance rénovation, le montant minimum empruntable est de 3 500 €. Le montant maximum empruntable dépend en revanche de l’âge de l’emprunteur ainsi que de la valeur estimée du bien. Il n’y a aucun frais de dossier et le prêt n’a pas besoin d’être couvert par une assurance emprunteur !
Le prêt avance rénovation : une aide inclusive
Il faut savoir dans un premier temps que le prêt avance rénovation (PAR) est cumulable avec les autres aides disponibles (comme la prime CEE ou encore MaPrimeRénov’). Cependant, ce crédit permet surtout aux personnes exclues des solutions de financement classiques (en raison de leur revenu, de leur âge ou encore de leur situation professionnelle) de rénover leur logement en adossant le prêt à leur bien immobilier (maison ou appartement).
Il est accessible aux ménages propriétaires de leur résidence principale, sous réserve que leurs ressources n’excèdent pas les plafonds de l’Anah.
Récapitulatif des avantages du prêt avance rénovation :
- remboursement des intérêts (à taux fixe de 2 %) en différé partiel ou in fine, autrement dit une fois le bien vendu ou la succession effectuée ;
- pas de frais de dossier ;
- pas besoin d’être couvert par une assurance emprunteur ;
- durée prévisionnelle de 20 ans (passé ce délai, l’établissement prêteur peut demander une avance à hauteur de 75 % du montant restant dû).
Quels sont les travaux éligibles à l’obtention du PAR ?
Trois grands types de travaux sont éligibles à l'obtention du prêt avance rénovation.
1/ Les travaux d’isolation et d’installation pour une amélioration énergétique
- les travaux d'isolation thermique (toitures, murs, fenêtres…) ;
- les travaux d'installation, de régulation ou de remplacement de systèmes de chauffage (le cas échéant associés à des systèmes de ventilation économiques et performants, ou de production d'eau chaude sanitaire) ;
- les travaux d'installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable ;
- les travaux d'installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire écoresponsables.
N’oubliez pas :
Pour bénéficier des aides à la rénovation énergétique afin de financer le coût de votre projet et réaliser des gains d’énergie, vous devez faire appel à des artisans qualifiés RGE.
Vous aurez ainsi la certitude de faire appel à de véritables professionnels agréés qui garantiront la bonne exécution de vos travaux, tout en réduisant le coût financier des travaux !
2/ Les travaux d’isolation et d’installation pour réduire sa consommation énergétique
Les travaux effectués dans le but de réduire la consommation énergétique du logement sont éligibles au PAR. Ces derniers peuvent concerner, selon l’ADEME, l'eau chaude sanitaire, le chauffage, l'éclairage et les auxiliaires.
Ces travaux sont particulièrement recommandés si votre résidence principale dispose actuellement d’une mauvaise classe énergie et que vous souhaitez procéder à une réévaluation des performances de votre bien immobilier afin de faire en sorte qu’il ne soit plus catégorisé comme “passoire thermique”.
Le saviez-vous ?
Dans le cadre de la transition énergétique, de nouveaux types de logements écoresponsables apparaissent comme la maison BBC (Bâtiment Basse Consommation). Ce type de maison utilise peu d’équipements énergivores et rejette donc très peu de gaz à effet de serre (GES) !
3/ Les travaux pour les systèmes d'assainissement non collectif
Enfin, troisième type de travaux concernés : les travaux de réhabilitation des systèmes d’assainissement non collectif par des dispositifs ne consommant pas d'énergie.
Il arrive que ce genre de travaux soient notamment nécessaires dans le cadre d’une rénovation de maison ancienne qui doit être mise aux nouvelles normes énergétiques et/ou écologiques.
Toutefois, avant de vous lancer dans des projets immobiliers de cette ampleur, il est important de respecter certaines étapes. Commencez par exemple par faire un bilan thermique (audit énergétique par exemple) et renseignez-vous sur les aides que propose votre commune !
En ce qui concerne les logements anciens :
Attention, si vous devez effectuer une isolation par l’intérieur, ce genre de travaux peuvent être interdits sur les logements anciens. En effet, certains biens immobiliers sont inscrits ou classés au Patrimoine Historique et sont par conséquent encadrés par des réglementations strictes.
En quoi consiste le prêt avance rénovation ?
Quelles sont les origines du PAR ?
Le prêt avance rénovation est une aide de l’État créée à la suite de la loi Climat et résilience de 2021. Il a été pensé pour aider les ménages les plus modestes et les seniors à financer le reste à charge de leurs travaux de rénovation énergétique en leur accordant un crédit hypothécaire. Il n’y a aucun frais de dossier pour obtenir ce prêt et il ne nécessite aucune assurance emprunteur.
Cumulable et complémentaire aux aides déjà existantes comme MaPrimeRénov’, l’éco-PTZ ou encore la prime CEE, le prêt avance rénovation fait suite aux recommandations du projet d’Olivier Sichel (directeur général adjoint de la Caisse des Dépôts) sur les projets immobiliers de rénovation énergétique des logements. Tout cela dans l’optique d’encourager les propriétaires à prendre des initiatives écoresponsables pour leurs logements !
Faites le bilan !
Évaluez les performances de votre bien immobilier et planifiez vos travaux de rénovation.
Quels organismes bancaires le proposent ?
Le prêt avance rénovation est à ce jour proposé par quatre établissements bancaires :
- le Crédit Mutuel ;
- le Crédit Agricole ;
- la Banque Postale ;
- le CIC.
Comment fonctionne le prêt avance rénovation ?
Les modalités du prêt
Il permet de proposer un crédit aux ménages modestes et aux seniors pour financer des travaux de rénovation énergétique dans leur résidence principale, si celle-ci est une “passoire thermique” (classée F ou G au diagnostic de performance énergétique ou DPE).
Ce prêt vise tout particulièrement à financer le reste à charge après déduction des différentes aides (par exemple MaPrimeRénov’, aides des collectivités locales…).
Les spécificités du prêt
Ce prêt possède une caractéristique spécifique : les intérêts (taux fixés à 2 %) sont à payer au fil du temps ou lors de la revente ou de la transmission. Cela signifie que le capital (la somme prêtée par l’établissement bancaire) n’est soldé qu’au moment de la mutation du bien (revente du bien ou de la transmission par héritage).
L’État se porte garant à 75 % de ce système, une garantie non négligeable pour les emprunteurs qui peinent à financer le reste à charge de leur projet immobilier. Sachez toutefois que de par sa nature, le prêt avance rénovation représente un “risque de longévité” pour les banques qui le proposent.
Ainsi, si le bien immobilier n’a ni été vendu, ni fait l’objet d’une succession après 20 ans, l’établissement prêteur est en droit de demander une avance du remboursement du crédit. La somme demandée peut aller jusqu’à 75 % du montant restant dû.
FAQ au sujet du prêt avance rénovation
Qu’est-ce que le prêt avance rénovation ?
Le prêt avance rénovation est un prêt préconisé par le rapport Sichel dans le cadre de l’accélération de la transition écologique et énergétique. Le prêt est maintenant un des piliers de la loi Climat et Résilience promulguée le 22 août 2021.
Le but de ce dispositif est de permettre aux ménages de rénover leur logement principal et de les sortir du statut de passoire thermique. Cela se traduit par un prêt hypothécaire garanti par l’État à 75 %, dont le remboursement n’intervient qu’à la vente du bien immobilier ou à sa succession.
Quels sont les montants et les critères d’éligibilité pour en bénéficier ?
Pour pouvoir bénéficier du prêt avance rénovation, il faut que vos revenus annuels n’excèdent pas les montants des plafonds définis par l’Anah (Agence nationale de l’habitat).
Quelles banques proposent le prêt avance rénovation ?
Seuls quatre établissements bancaires proposent le prêt avance rénovation : la Banque Postale, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole et le CIC.
