Vous souhaitez rénover votre maison avec l’aide de l’ éco-prêt à taux zéro pour financer vos travaux ? Retrouvez la liste de toutes les banques qui le proposent !
Liste des banques proposant l’éco-prêt à taux zéro: on vous dit tout !
- l’éco-prêt à taux 0 (ou éco-PTZ), a été créé pour aider les particuliers dans leurs travaux de rénovation énergétique;
- un très grand nombre de banques proposent l’éco-prêt à taux zéro, parmi lesquelles : la Banque Postale, BNP Paribas, la Société Générale, LCL, et bien d’autres encore !
- pour vous aider dans votre choix d’organisme qui va vous délivrer le prêt à taux zéro, vous pouvez recourir à un courtier.
- à l’origine supprimé le 31 décembre 2021, l’État a décidé d’en faire bénéficier les particuliers durant deux ans supplémentaires, jusqu’en janvier 2023 !
L’éco-prêt à taux zéro : avec quelles banques pouvez-vous l’obtenir ?
Un prêt qui n’est pas délivré par toutes les banques
Les banques ne sont pas toutes aptes à délivrer un Éco-PTZ. En effet, seules les banques ayant signé une convention avec l'État pourront diffuser l'éco-prêt à taux zéro.
Vous pouvez d’ailleurs télécharger le formulaire de demande de l’éco-PTZ sur leur site internet.
Pour info :
Depuis 2022, un nouveau prêt appelé Avance Rénoavtion existe comme alternative à l’éco-prêt à taux zéro. En effet, l’accès aux crédits bancaires pour financer le reste à charge des travaux est compliqué pour certains ménages (retraités, ménages modestes), aussi il permet de rembourser le prêt lors de la vente du logement ou lors d’une succession.
Il se présente comme une garantie publique de 75 % du montant avancé pour les banques pour les ménages modestes et très modestes.
Bon à savoir :
Si vous dépendez d'une autre banque, demandez-leur avant d'entamer toute démarche. Il se peut que cette banque ait signé un accord avec le ministère l'habilitant à délivrer des éco-prêts à taux zéro.
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Découvrez le montant des aides auxquelles vous pouvez prétendre pour vos travaux de rénovation énergétique.
Pour info :
Vous pouvez réaliser en moyenne 637 € / an grâce à des travaux de rénovation !
Éco-prêt à taux zéro : liste des banques qui le proposent
En 2024, nous avons une quinzaine de banques proposant le PTZ. Vous pouvez retrouver la liste sur le site officiel de la SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l’Accession Sociale à la propriété).
Banques accordant l’éco-prêt à taux zéro en 2024
| Banques | Banques traditionnelles | Banques en ligne |
|---|---|---|
| Banque Populaire | x | |
| Caisse d'Épargne | x | |
| BNP Paribas | x | |
| Crédit Agricole | x | |
| LCL | x | |
| Crédit Mutuel | x | |
| CIC | x | |
| Crédit du Nord | x | |
| HSBC | x | |
| Société Générale | x | |
| Banque Postale | x | |
| BPCE | x | |
| Monabanq | x |
L’éco-prêt à taux zéro : les banques qui en distribuent le plus
Palmarès des banques accordant l’éco-PTZ
- Crédit Agricole (11 596) ;
- Crédit Mutuel (9 373) ;
- Caisse d’Epargne (4 067) ;
- Banque Populaire (3 561) ;
- Banque Postale (2 596) ;
- CIC (2 594) ;
- Domofinance (633) ;
- LCL (487) ;
- BNP Paribas (350) ;
- Société Générale (283) ;
- Crédit du Nord (27) ;
- Crédit Foncier de France (4).
Éco-PTZ : les grandes tendances
Le bilan de la SGFGAS nous apprend également que :
- 35 574 éco-prêts à taux zéro ont été accordés ;
- 92 % des demandes de prêts ont été acceptées ;
- le montant total prêté s’élève à 474 621 672 € ;
- les régions du nord-est, du nord-ouest et du centre sont celles qui voient le plus d’éco-PTZ distribués.
Attention !
Les prêts Solféa et Domofinance reposent sur le dispositif des CEE. On ne peut donc pas les cumuler avec la Prime Quelle Énergie ni avec la Prime Conversion Chaudière.
L’éco-prêt à taux zéro : comment choisir un organisme bancaire qui le propose ?
Bien choisir sa banque : vérifier les conditions de l’établissement
Avant de souscrire votre prêt immobilier si vous êtes éligible au PTZ, vérifiez d’abord que la banque que vous choisissez est bien habilitée à délivrer ce prêt.
Ensuite, vous pouvez comparer les conditions des banques avant de faire votre choix :
- l’obligation ou non de domicilier vos revenus ;
- les tarifs bancaires et notamment les frais de tenue de compte ;
- l’application de frais de dossiers au prêt immobilier classique (le PTZ n’a pas de frais de dossier) ;
- la présence d’une carte bancaire gratuite ou moins chère ;
- la possibilité de gérer votre compte en ligne.
Bien choisir sa banque : faire appel à un courtier
Si vous hésitez sur la banque à choisir pour souscrire votre PTZ, vous pouvez faire appel à un courtier comme Empruntis. Après l’étude de vos besoins, leurs experts trouveront l’offre la mieux adaptée à votre profil et négocieront, pour vous, les meilleures conditions d’emprunt pour le financement de votre projet.
L’éco-prêt à taux zéro : le rôle important des banques dans l’attestation d’éligibilité
Les entreprises qui réalisent les travaux ont le rôle d’attester l’éligibilité des travaux de rénovation des logements financés par l’éco-PTZ.
Cette responsabilité était préalablement réservée aux banques, qui ne possédaient pas forcément les compétences techniques et avaient donc des réticences à accorder ce prêt.
Un formulaire type devis doit donc être rempli et signé par l’artisan qui atteste que les travaux sont éligibles avec l’aide de l’État.
Les banques restent chargées d’évaluer si l’emprunteur est solvable et si le dossier est éligible.
Zoom sur l’éco-prêt à taux zéro
L’éco-PTZ : les origines
L’éco-PTZ est le prêt à taux zéro de la transition énergétique. L’État a en effet mis en place de nombreuses aides et subventions auprès des particuliers pour les inciter à rénover leurs logements.
Dans cette optique, les banques, en partenariat avec les pouvoirs publics, proposent des prêts sans intérêt qui permettent d’engager des travaux de type remplacement d’appareils de chauffage obsolètes.
Car une habitation isolée de façon peu efficace ou mal chauffée fait automatiquement grimper la facture d'énergie en plus d’avoir un impact négatif sur l’environnement.
Vous pouvez ainsi remplacer votre vieille chaudière au fioul par une pompe à chaleur ou une chaudière à bois, plus écologique et performante.
Pour savoir quel sera le montant de votre prêt, n’hésitez pas à recourir à un simulateur, qui vous proposera des exemples de montants.
Attention !
Si une société effectue une déclaration erronée, celle-ci est passible d’une amende équivalente à 10 % du montant des travaux déclarés préalablement éligibles.
Les entreprises peuvent recourir à un tiers certificateur pour se décharger de cette responsabilité.
L’éco-PTZ : qui en bénéficie ?
L’éco-PTZ, est l’un des prêts les plus simples à obtenir, au contraire de nombreux autres prêts. Il faut simplement remplir quelques conditions :
- il suffit d’être propriétaire de son logement, qui doit être par ailleurs votre résidence principale (huit mois sur place) ;
- ce logement doit avoir été construit il y a au moins deux ans ;
- vos conditions de revenus ne sont pas prises en compte.
Bon à savoir :
Il faut que les professionnels réalisant les travaux soient reconnus Garants de l’Environnement (RGE) pour avoir le prêt.
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Attention !
Tant que vous n’avez pas remboursé votre éco-PTZ, vous devez occuper le logement pour lequel vous avez obtenu votre prêt comme résidence principale !
L’éco-PTZ : rappel des travaux éligibles
L’éco-prêt à taux zéro est accessible pour tous les travaux d’isolation, de chauffage et de production d’eau chaude sanitaire.
Voici quelques exemples de travaux éligibles :
- isolation thermique de la toiture ;
- isolation thermique des murs qui donnent sur l'extérieur ;
- isolation thermique des fenêtres et des portes ouvrant sur l'extérieur ;
- isolation des planchers bas sur sous-sol, vide sanitaire ou passage ouvert (100 % des surfaces) ;
- installation, régulation ou encore remplacement de dispositifs de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire ;
- installation d'équipements de chauffage qui passent par une source d'énergie renouvelable ;
- installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire qui passent par une source d'énergie renouvelable.
Bon à savoir :
Les montants maximums accordés sur ces travaux sont de :
- 20 000 € pour 2 travaux ;
- 50 000 € pour 3 travaux ou plus.
D’autres questions ?
L’éco-prêt à taux zéro est-il accordé par toutes les banques ?
Non, toutes les banques n’accordent pas l’éco-PTZ. Vous pouvez retrouver la liste des banques en question sur le site de la SGFGAS (Société de Gestion des Financements et de la Garantie de l’Accession Sociale à la propriété). On y trouve par exemple la Société Générale, LCL et la Banque Postale.
Quel est le rôle des banques dans la gestion de l’éco-prêt à taux zéro ?
Si auparavant, les banques vérifiaient l’éligibilité des travaux, elles ont vite estimé qu’elles n’avaient pas les compétences techniques suffisantes. Actuellement, elles sont donc seulement chargées d’évaluer si l’emprunteur est solvable et si le dossier est éligible.
Comment faire pour bien choisir sa banque dans la souscription de son éco-PTZ ?
Il faut vérifier les conditions de la banque (les tarifs bancaires et notamment les frais de tenue de compte). Vous pouvez également faire appel à un courtier.
